Vivid is een Duitse internet bank waarmee u al uw financiën en beleggingen op een gemakkelijke, flexibele manier kunt beheren via een app op uw mobiele telefoon.
Vivid richt zich op dit moment nog niet expliciet op de Nederlandse markt, waardoor zaken als een Maestro pinpas en iDEAL ondersteuning ontbreken.
Wel is het mogelijk om vanuit Nederland gebruik te maken van de diensten van Vivid, bijvoorbeeld omdat u de VISA debit card (een prepaid creditcard) of de investeringsfunctionaliteiten wilt gebruiken.
In deze Vivid review leest u hoe Vivid werkt, wat de voor- en nadelen zijn en welke alternatieven u kunt overwegen.
Pluspunten en Minpunten
Pluspunten
- Gratis VISA Card
- Gratis bankrekening
- Laagdrempelig investeren in aandelen en crypto
- Cashback op aankopen
Minpunten
- Alleen via de app, internetbankieren via de browser is niet mogelijk.
- Klantenservice niet in het Nederlands
- Geen telefonische ondersteuning
- Geen Maestro pas
- Geen iDEAL ondersteuning
Wat is Vivid?
Vivid is een van de nieuwe fintech banken (zoals N26, Revolut of Bunq) die de concurrentie aangaan met de traditionele banken op prijs en functionaliteit.
Vivid is gevestigd in Duitsland en maakt voor haar dienstverlening gebruik van de infrastructuur van het eveneens Duitse Solarisbank (1).
Hierdoor beschikt u over een Duitse IBAN en worden uw tegoeden bij Vivid gedekt tot €100.000 via het depositogarantiestelsel.
Vivid is bedoeld als het centrale punt voor uw dagelijkse bankierbenodigheden: een Vivid account beschikt over een betaalrekening, spaarrekeningen, VISA debit card en investeringsmogelijkheden in cryptovaluta en aandelen.
Is Vivid een bank?
Nee, technisch gezien is Vivid geen bank. Vivid is een neobank die haar dienstverlening bouwt op de infrastructuur van een derde partij met een bankvergunning. In dit geval dus Solarisbank. Zij zorgen voor de banklicentie en de financiële garanties terwijl Vivid zorgt voor de functionaliteit.
Klanten merken hier in de praktijk niets van en kunnen Vivid gebruiken als een bank.
Hoe werkt Vivid?
Vivid Money werkt als een volledig online bank. Dat wil zeggen dat ze geen filialen hebben waar u langs kunt gaan. Alle bankzaken regelt u online, vanuit de Vivid app op uw telefoon.
Vivid App
De Vivid app is beschikbaar via Google Play of de Apple App Store. De app is het kloppende hart van Vivid, want dit is van waaruit u al uw bankzaken regelt.
Aanvragen
Om een account te openen bij de Vivid bank dient u de Vivid app te downloaden.
Vanuit de app doorloopt u binnen enkele minuten het aanmeldproces. Hierbij wordt uw identiteit gecontroleerd via foto- of video-identificatie.
Keuze uit twee accounts: Vivid Standard of Vivid Prime
Vivid heeft twee accounts waaruit u kunt kiezen: Standard of Prime.
Het Standard account is gratis, het Prime account kost €9,90 per maand.
Welk account de beste keus is, hangt er vanaf hoeveel u het account denkt te gaan gebruiken.
Bij het Prime account ontvangt u cashback op meer verschillende aankopen, en het maximale bedrag dat u per maand aan cashback kunt ontvangen is hoger. Namelijk €100.
Doet u veel aankopen met uw Vivid card, dan verdient u de maandelijkse kosten waarschijnlijk wel terug, gebruikt u de Vivid card slechts sporadisch dan is het gratis account waarschijnlijk de betere keuze.
Geld opnemen is bij het Standard account tot de eerste €200 gratis, bij het Prime account tot de eerste €1000.
Pockets
Een bankrekening heet bij Vivid een pocket. Binnen één account kunt u tot 15 pockets aanmaken. Dit zijn dus feitelijk 15 bankrekeningen met allen een eigen IBAN.
U kunt elke pocket voor een specifiek doel gebruiken, bijvoorbeeld sparen (voor elk spaardoel een eigen pocket), betalen of het aanhouden van vreemde valuta. Dat laatste is handig als u vaak in een land bent met een andere valuta dan Euro.
Geld naar uw pockets sturen gaat zoals u gewend bent: u doet vanuit uw huidige internetbankieromgeving een overboeking naar het IBAN van een van de pockets, of u laat uw inkomsten hierop storten.
Wereldwijd betalen met de Vivid creditcard
Geld opnemen of betalingen verrichten doet u met de Vivid VISA Card die luistert naar de naam Metal Card.
U kunt kiezen uit twee kleuren, die verder dezelfde functionaliteit hebben.
De kaart ontvangt u gratis bij elk account.
Met de Metal Card kunt u (vrijwel) overal betalen waar VISA creditcards worden geaccepteerd. Technisch gezien is het een debit card, u krijgt namelijk geen krediet. Uw aankopen worden direct afgeschreven van het saldo in uw pockets. In Nederland noemen we dit een prepaid creditcard.
U beheert de kaart vanuit de Vivid app: zo kunt u de beveiligingsinstellingen beheren en kiezen aan welke pocket de kaart gekoppeld is.
Op de Metal Card zelf staan geen gegevens, in het geval van verlies is uw geld veilig.
Alternatieven:
Ondersteuning voor Apple Pay en Google Pay
U kunt de Metal Card toevoegen als betaalmiddel in Apple Pay en Google Pay. Samsung Pay wordt niet ondersteund.
Budgetteren
De app heeft een ingebouwde budgetteerfunctie waarmee uw inkomsten en uitgaven inzichtelijk worden gemaakt.
Uitgaven worden automatisch gecategoriseerd en u kunt limieten instellen per categorie zodat u een notificatie ontvangt bij het overschrijven van de maandelijkse limiet.
Ook worden abonnementen die met de Metal Card zijn afgesloten in één overzicht weergegeven zodat duidelijk is hoeveel u maandelijks uitgeeft. Abonnementen die u niet meer wilt kunnen met één klik worden verwijderd.
Kosten
Hoewel het gebruik van Vivid in de basis gratis is, kunnen er wel kosten worden gerekend voor gebruik.
Hieronder staan de belangrijkste kosten weergegeven. Bekijk voor het volledige kostenoverzicht altijd even de website van de bank zelf. (2, PDF)
| Standard account | Prime account | |
|---|---|---|
| Kosten per maand: | €0 | €9,90 |
| Virtual creditcard: | €1 | Eerste kaart gratis, daarna €1 |
| Contant geld opnemen (minder dan €50): | 3% | 3% |
| Contant geld opnemen (na meer dan €200 per maand): | 3% | Gratis |
| Contant geld opnemen (na meer dan €1000 per maand): | 3% | 3% |
| Opslag koersconversie: | 0.5% – 1.0% | 0.5% – 1.0% |
Hoe werkt Vivid Cashback?
Zoals hierboven reeds genoemd ontvangt u cashback op betalingen die u met de Vivid Card doet.
Deze cashback ontvangt u in uw speciale Stock Reward pocket en wordt geinvesteerd in een door u vooraf geselecteerd aandeel of ETF.
U kunt de cashback altijd opnemen, maar als u hem laat staan in de Stock Reward pocket dan profiteert u van de groei van het door u gekozen aandeel.
Zakt het aandeel, dan daalt de waarde van uw Stock Rewards, maar het wordt nooit minder dan de hoeveelheid cashback die u heeft gekregen.
Het is dus een soort risicoloos beleggen. Overigens gebeurt het aankopen van de aandelen of ETF’s op de achtergrond en bent u hiervan niet de eigenaar maar profiteert u enkel mee in de winst.
Op welke aankopen krijgt u cashback?
Klanten met het gratis Standard account kunnen 10% cashback ontvangen via het Champion programma in de categorie ‘uit eten’. Degene die binnen een bepaalde periode het meest uitgeeft bij een etablissement wordt de ‘Champion’ en ontvangt de volgende twee weken 10% cashback op alle uitgaven bij deze plek.
De kans dat u op deze manier een substantieel bedrag terugkrijgt is uiteraard vrij klein.
Wie echt gebruik wil maken van de Cashback functie zal voor een Prime account moeten kiezen.
Hierbij ontvangt u cashback op:
- 10% met het Champions programma
- Tot 10% op gepersonaliseerde aanbiedingen
- Tot 10% op online diensten zoals Netflix, Spotify of Tinder
- 3% op transacties in alle restaurants en cafe’s buiten Europa
- 1% op alle transacties buiten Europa
- 0.1% op alle andere transacties
Vivid Investments
Naast betalen en sparen biedt Vivid de mogelijkheid om te investeren in Europese of Amerikaanse aandelen van bedrijven of ETF’s. Direct vanuit de app.
Investeren kan vanaf €0,01 en er worden geen Transactiekosten gerekend.
Het aankopen en verkopen van posities is instant.
Crypto
Naast investeren in traditionele beursgenoteerde aandelen of bedrijven is het ook mogelijk om te investeren in crypto.
Vanuit de app koopt en verkoopt u zonder transactiekosten 50 verschillende cryptocurrencies. Geen technische kennis vereist.
Andere banken met vergelijkbare functionaliteit:
Contact met Vivid Bank
Het contact met de klantenservice van Vivid gaat vanuit de app. Ook is het mogelijk om een e-mail te sturen naar [email protected].
Telefonische ondersteuning is helaas niet mogelijk.
Achtergrondgegevens
Vivid Money Gmbh is gevestigd te:
Kemperplatz 1
10785 Berlijn, Duitsland
Website: vivid.money
Kamer van Koophandel: Amtsgericht Berlin Charlottenburg – HBR 209049 B
BTW nummer: DE 329091503
Opgericht in 2020, door Alexander Emeshev, Artem Yamanov.
Investeerders: Ribbit Capital, Greenoaks Capital
Alternatieven
Vergelijkbare neobanken die actief zijn op de Nederlandse markt: