Het Britse FinTech bedrijf Revolut gaat met een app en een prepaid creditard de concurrentie aan met traditionele banken.
In deze Revolut review gaan we kijken hoe Revolut werkt, wat de voor- en nadelen zijn en kijken we of de Revolut card de beste keuze is als u op zoek bent naar een prepaid creditcard.
De volgende onderwerpen aan bod:
Inhoud
Wat is Revolut?
Revolut is een FinTech bedrijf uit het Verenigd Koninkrijk dat bankdiensten aanbiedt. Ze hebben een Europese banklicentie, maar ze zien zichzelf niet als bank in de traditionele zin van het woord.
Als gebruiker merkt u dat vooral door:
- De afwezigheid van kantoren – alles verloopt via de Revolut app of de webinterface,
- De slimme functies voor het beheren van uw geld,
- En de in veel gevallen lagere gebruikskosten dan bij een reguliere bankrekening.
De twee belangrijkste eigenschappen om voor Revolut te kiezen zijn volgens ons de prepaid creditcard en goedkope internationale betalingen.
Hoe werkt Revolut?
Een Revolut account opent u online. De Revolut Card aanvragen duurt niet langer dan enkele minuten.
Hierna heeft u de beschikking over:
- De gratis prepaid Revolut creditcard (u betaalt wel eenmalig verzendkosten voor de kaart)
- Een gratis IBAN rekening
Na de aanvraag kunt u vanaf uw eigen bank geld overboeken naar uw nieuwe Revolut rekening.
Als u geld overmaakt via iDEAL staat dit vrijwel direct op uw nieuwe bankrekening. Doet u dit via een bankoverschrijving, dan is het saldo doorgaans binnen maximaal 1 werkdag bijgewerkt.
Zodra er geld op uw Revolut account staat kunt u wereldwijd betalen met de Revolut Mastercard of VISA card.
Ook kunt u betalen kan vanuit de app, bijvoorbeeld door geld over te maken naar iemand of door een periodieke betaling in te stellen.
Belangrijkste functies
Hieronder worden de belangrijkste functionaliteiten van Revolut kort weergegeven:
- Te gebruiken als volwaardige betaal- en/of spaarrekening
- IBAN rekening. Houd geld aan op uw Revolut rekening in 31 valuta’s.
- Wereldwijd geld opnemen en betalen
- Automatisch overzicht van uw uitgaven via ingebouwde kasboekfuncties.
- Goedkope internationale overboekingen: geld overmaken naar 30 verschillende valuta’s tegen de interbancaire wisselkoers
- Wereldwijd kosteloze uitgaven met de Revolut kaart. Betaal in 150 verschillende valuta’s tegen de interbancaire rente. Geld wisselen is niet meer nodig.
- Handige functies om andere te betalen zoals de split-bill functie om een groepsuitgave te verdelen of betaal andere Revolut gebruikers die dichtbij zijn via de GPS-functie.
- Beheer de veiligheidsinstellingen vanuit de app: vergrendel of ontgrendel de Revolut credit card of stel uitgavenlimieten in.
- Spaar automatisch voor zelf in te stellen doelen zoals een vakantie.
- Verzekeringen
Hoe werkt de Revolut card?
Er is zowel een Revolut Visa als Revolut Mastercard beschikbaar, welke u krijgt hangt onder meer af van uw woonlocatie. Met deze kaart kunt u wereldwijd creditcard betalingen doen.
De Revolut card is prepaid. U kunt dus alleen betalen zolang u geld op uw Revolut rekening heeft staan.
Fysieke kaart en virtuele kaart
Naast de fysieke kaart die u bij uw account ontvangt kunt u ook onbeperkt virtuele kaarten aanmaken.
Met de virtuele creditcard kunt u eenmalig online betalen. Hierna vervalt de geldigheid.
Dit maakt uw online betalingen extra veilig: zelfs als de betaalgegevens uitlekken zijn ze niet meer bruikbaar.
Revolut op reis
Naast de gratis prepaid card is er nog een tweede scenario waarin een Revolut Bank account voordelen biedt: namelijk op reis in het buitenland.
Betalen in vreemde valuta
Gaat u naar een land binnen of buiten Europa met een andere valuta dan Euro, dan kan het gebruik van de pinpas van een van de Nederlandse banken al gauw in de kosten lopen.
Als u pint in vreemde valuta dan worden er bij de meeste traditionele banken kosten in rekening gebracht: meestal is dit een koersopslag (bovenop de wisselkoers) en een bedrag per transactie.
Met de Revolut credit card doet u wereldwijd betalingen in vreemde valuta zonder extra kosten. Dus of u nou in het Hongarije, Zwitserland of ergens ver weg in Azië bent, u betaalt met uw pas tegen dezelfde voorwaarden als binnen Nederland.
Geld opnemen bij een geldautomaat
Ook geld opnemen bij een geldautomaat in het buitenland is gratis, weliswaar vrij gelimiteerd. Bij een gratis account kunt maandelijks tot €200 gratis pinnen, daarboven wordt 2% aan kosten in rekening gebracht. Bij betaalde accounts ligt de limiet hoger.
Met een Premium of Metal account krijgt u toegang tot lounges op vliegvelden en reisverzekeringen.
Verzekeringen
Vanuit de app kunt u de volgende verzekeringen aan- en uitzetten:
- Medische reisverzekering
- Verzekering voor vertraagde bagage en vertraagde vluchten
- Aankoopverzekering (diefstal en ongevallen)
- Retourbescherming
- Ticketbescherming (evenementen)
- 20% Korting op een apparaatverzekering
Het verschilt per pakket welke verzekeringen beschikbaar zijn.
Let op: U dient claims in het Engels in te dienen. Afhankelijk van uw beheersing van de Engelse taal kan dit een drempel zijn om uw geld terug te krijgen.
Kosten
Revolut hanteert vier verschillende tariefplannen waar u uit kunt kiezen:
| Standaard | €0,- p/m |
| Plus | €2,99 p/m |
| Premium | €9,99 p/m |
| Metal | €18,99 p/m |
Check voor het bestellen altijd de meest actuele tarieven op de website van Revolut.
Bij het gratis Revolut account betaalt u eenmalig verzendkosten voor de Revolut credit card. Hier staat tegenover dat u verder geen maandelijkse of jaarlijkse kosten meer heeft.
Pluspunten en minpunten
Dit zijn de belangrijkste voordelen en nadelen die we tegenkwamen:
Pluspunten
- Gratis prepaid creditcard
- Geen BKR-toetsing
- U geeft nooit meer uit dan u hebt
- Inclusief betaalrekening
- Push-notificaties van alle transacties
- Gunstige wisselkoersen
- Automatisch budgetplan
- iDEAL ondersteuning
Minpunten
- Gekoppeld aan een buitenlandse betaalrekening
- Lage limieten voor contant geld opnemen
- Bij geschillen bent u aangewezen op de Engelstalige Financial Ombudsman
- Prepaid creditcards worden iets minder goed geaccepteerd dan reguliere creditcards
- Klantenservice is alleen beschikbaar in het Engels
Hieronder zullen we enkele voor- en nadelen uitgebreider bespreken.
Uitzonderingen op de acceptatie van de Revolut Card
Hoewel u zolang er geld op uw rekening staat vrijwel overal kunt betalen waar Mastercard wordt geaccepteerd zijn er enkele uitzonderingen. Dit zijn de belangrijkste:
- De meeste internationale autoverhuurbedrijven accepteren geen prepaid creditcards om de borg te voldoen. U kunt dus meestal wel de kosten voor de autohuur voldoen, maar u krijgt de auto alsnog niet mee zonder reguliere creditcard. Uitzondering hierop is de Mastercard van concurrent Bunq of de ICS GO Card.
- Afrekenen in een vliegtuig tijdens de vlucht, of in een andere situatie waarin de betaalterminal geen verbinding kan maken met internet, is niet mogelijk.
Ondersteuning Google Pay en Apple Pay
Zowel Google Pay als Apple Pay wordt ondersteund voor klanten in Nederland.
Woont u buiten Nederland? Google Pay kunt u ook gebruiken als u in een van de volgende landen woont:
Australië, België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Japan, Kroatië, Letland, Litouwen, Malta, Noorwegen, Oostenrijk, Polen, Portugal, Roemenië, Singapore, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, het Verenigd Koninkrijk, Zweden en Zwitserland
Apple Pay kunt u gebruiken als u in een van de volgende landen woont:
België, Bulgarije, Cyprus, Denemarken, Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Griekenland, Hongarije, Ierland, IJsland, Italië, Kroatië, Letland, Litouwen, Malta, Noorwegen, Polen, Portugal, Roemenië, Singapore, Slovenië, Slowakije, Spanje, Tsjechië, het Verenigd Koninkrijk, Zweden en Zwitserland
Sparen makkelijk gemaakt met Vaults
Revolut maakt het erg verleidelijk om gebruik te maken van alle extra functies.
Één van die handige functies is het afronden van aankoopbedragen tot de hele euro en en het afgeronde deel in een spaarpotje te stoppen.
Doet u bijvoorbeeld boodschappen voor € 59,12 en heeft u de relevante functie hiervoor ingeschakeld, dan rondt Revolut het bedrag automatisch af naar € 60,–.
De € 0,88 gaat in een spaarpotje dat u, wanneer u maar wilt, kunt legen.
Het is mogelijk om spaarpotjes aan te leggen voor maximaal 10 spaardoelen. Deze spaarpotjes worden Vaults genoemd.
U kunt Revolut Bank de opdracht geven om periodiek (dagelijks, wekelijks of maandelijks) een bedrag te sparen. Sympathiek is dat de app u gedurende de spaarperiode aanmoedigt om het spaardoel te behalen.
Grip op uw budget
Indien gewenst kunt u in de Revolut app gebruik maken van de ingebouwde budgetteringsfunctie. Hiermee krijgt u inzicht in uw uitgaven en krijgt u een seintje als u over uw dagelijkse limiet heen gaat.
Uw uitgaven worden automatisch gerubriceerd weergegeven zodat u kunt zien waar u geld aan uitgeeft en waar u kunt besparen.
Ook kunt u zien hoeveel bestedingsruimte u nog heeft binnen een categorie.
Veiligheid
Vanuit de app kunt u een aantal belangrijke veiligheidssettings beheren:
- Blokkeer of deblokkeer de Revolut kaart met één druk op de knop in de app.
- Ook kunt u ervoor kiezen om uitsluitend online aankopen en/of gebruik in het buitenland te blokkeren.
- Premium of Metal cliënten kunnen vanuit de app virtuele creditcards aanmaken voor online aankopen. Zo’n virtuele kaart gebruikt u één keer om iets te kopen, daarna wordt hij vernietigd. Dat maakt fraude vrijwel onmogelijk. Voor de volgende aankoop maakt u weer een nieuwe virtuele kaart aan.
- Van elke transactie ontvangt u direct een push notificatie.
Geen depositogarantie
Hoewel Revolut een Europese banklicentie heeft, gebruiken ze deze licentie op dit moment nog niet. Wettelijk gezien zijn ze een financiële dienstverlener en geen bank. Hiermee is geld dat u op uw Revolut rekeningen heeft staan niet gedekt door een depositogarantie mocht het bedrijf omvallen.
Wel bewaart Revolut uw geld op een speciale rekening bij een andere bank, hierdoor kunnen eventuele schuldeisers van Revolut geen aanspraak maken op uw geld bij een faillissement.
Revolut aanvragen
Een Revolut Card aanvragen en een Revolut rekening openen kan via de Revolut app op (een mobiele telefoon):
- Klik hier om de app te downloaden
- Doorloop het online aanmeldproces
- Stuur geld naar uw nieuwe rekening en betaal met de Revolut kaart
Na aanvraag ontvangt u de kaart binnen enkele werkdagen per post thuis.
Nadat u uw account heeft aangemaakt kunt u wel al direct geld overmaken naar uw nieuwe rekening en aan de slag met de virtual creditcard voor online betalingen.
Revolut contact
Dit zijn de Revolut contactgegevens:
Revolut Ltd
7 Westferry Circus, Canary Wharf, Londen, E14 4HD
Verenigd Koninkrijk
Revolut Bank UAB
Konstitucijos ave. 21B, Vilnius, 08130
Litouwen
Telefoon: +37052143608. (Alleen voor het blokkeren van kaarten of automatische informatie.)
E-Mail: [email protected]
Vanuit de chat functie in de app kan 24/7 contact worden opgenomen met de Revolut support. (Alleen voor betalende klanten.)
Veelgestelde vragen
Is Revolut een Nederlandse bank?
Nee, Revolut is geen Nederlandse bank, maar ze staan in het Verenigd Koninkrijk geregistreerd als elektronisch geld instelling (e-money). Dit is een vergunning voor het verlenen van financiële diensten die voortbouwt op bestaande bank services. Ook hebben ze een bankvergunning van de centrale bank van Litouwen.
Hoe lang duurt geld overmaken met Revolut?
Geld overmaken met Revolut gaat binnen enkele seconden, als de ontvangende bank ook is aangesloten op het Europese Instant Payments Netwerk.
Accepteert Albert Heijn Revolut?
Met de uitrol van Mastercard en VISA debit als standaard betaalsysteem kunt u met elke Revolut card betalen in Albert Heijn.
Heeft Revolut een Nederlands IBAN?
Nee, een IBAN van Revolut begint met LT, dit staat voor Litouwen. Binnen de EU kunt u dit IBAN gebruiken om betalingen in EUR te verzenden en te ontvangen, automatische afschrijvingen in EUR in te stellen en uw salaris in EUR te ontvangen.
Is Revolut betrouwbaar?
Ja, Revolut is betrouwbaar. Als een in het Verenigd Koninkrijk gevestigde digitale bank, wordt Revolut gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA). Daarnaast heeft Revolut ook een Europese banklicentie verkregen van de Centrale bank van Litouwen. Met strenge regelgeving en naleving van zowel de FCA als de Centrale bank van Litouwen, bevestigt Revolut hun betrouwbaarheid. Met miljoenen tevreden klanten wereldwijd en positieve online recensies, heeft Revolut een solide reputatie opgebouwd als een vertrouwde financiële dienstverlener.
Achtergrond
Revolut is in 2015 in Londen opgericht door Nikolay Storonsky en Vladyslav Yatsenko.
Storonsky heeft een master in natuurkunde en economie en werkte voordat hij zijn eigen bank begon als trader bij Credit Suisse en Lehman Brothers. Yatsenko was ontwikkelaar bij Credit Suisse en Deutsche Bank.
Inmiddels bedient Revolut wereldwijd meer dan 28 miljoen klanten.
Gerelateerd
Reviews van gebruikers
Revolut ervaringen van andere gebruikers:
Zeer tevreden. Internationaal betalen is een stuk goedkoper dan bij mijn vorige bank.
Revolut is een betrouwbaar bedrijf. Ze hebben mijn vertrouwen gewonnen door hun klantenservice en het feit dat ze altijd netjes mijn vragen beantwoorden. Bovendien is de klantenservice goed bereikbaar, wat ik erg op prijs stel.
Slechte kaart. Het realiseren van een kaart is veel gedoe. Eenmaal gedaan is het tijd om geld over te maken. Revolut biedt hiervoor verschillende mogelijkheden. O.a. iDEAL. Dus dat gedaan, maar het geld komt weer terug. Toen via bankoverschrijving vanuit de Revolut app. Maar ook dat komt weer terug met de mededeling dat Revolut om redenen het geld niet kan accepteren.
Ga je naar hun ‘Helpdesk’ wat niet meer dan een computer is, kom je ook niet verder dan dat je standaard niets zeggende antwoorden krijgt.
Ik heb de kaart dus maar weer ongedaan gemaakt. Kan er op deze manier niets mee.
Je trouve ça très bien une bonne banque
heb niet zulke goede ogen en daarom minder makkelijk met revolut in de app te typen